Financijski instrument ESIF (Europski strukturni i investicijski fondovi) pojedinačna jamstva namijenjen je subjektima malog gospodarstva, a u većem dijelu financiran iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj, u skladu s Operativnim programom “Konkurentnost i kohezija” (OPKK) 2014. – 2020. U okviru ovog financijskog instrumenta, Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije subjektima malog gospodarstva, putem financijskih institucija, omogućuje jamstvo za pokriće dijela glavnice kredita ili leasinga.
Cilj Financijskog instrumenta je potaknuti aktivnosti financijskih institucija, odnosno, olakšati pristup financiranju mikro, malih i srednjih subjekata malog gospodarstva kroz:
- veću dostupnost kredita i ostalih oblika financiranja
- smanjenje kamatne stope, prvenstveno kroz umanjenje premije za rizik
- smanjenje traženih instrumenata osiguranja (kolaterala)
- porast zapošljavanja
- povećanje iznosa privatnih ulaganja
- povećanje broja subjekata malog gospodarstva koji primaju potporu, uključujući novoosnovane subjekte
Financijski instrument je namijenjen subjektima malog gospodarstva, uključujući novoosnovane subjekte.
ESIF pojedinačna jamstva dijele se na dvije mjere unutar samog financijskog instrumenta
Kamatna stopa
Umanjenje kamatne stope realizira se kroz smanjenje rizika, odnosno, povezano je s povećanjem jamčenog dijela glavnice. Što je viša stopa jamstva, to je kreditni rizik za financijsku instituciju manji. ESIF pojedinačna jamstva zahtijevat će linearno umanjenje kamatne stope za krajnjeg primatelja u skladu s prikazanim grafom.
Smanjenje kamatne stope kroz ESIF subvenciju
Krajnji primatelji u djelatnostima prema NKD-u:
- C Prerađivačka,
- H prijevoz i skladištenje (samo 50.1 Pomorski i obalni prijevoz putnika i 50.3 Prijevoz putnika unutrašnjim vodenim putovima)
- I Djelatnosti pružanja smještaja te pripreme i usluživanja hrane
- R Umjetnost, zabava i rekreacija
imat će mogućnost ostvariti subvenciju kamatne stope.
Izračun subvencije ovisi o umanjenju redovne kamatne stope (A) od strane financijske institucije koja izdaje kreditni plasman, izraženo u postotnim poenima. Utvrđeno umanjenje od strane financijske institucije množi se faktorom uvećanja od strane HAMAG-BICRO-a (K), a koji u ovom programu iznosi tri.
Subvencija (S) kamatne stope postiže se množenjem postotnih poena umanjenja redovne kamatne stope i faktorom uvećanja prema sljedećoj formuli: S = A x K.
Subvencija kamatne stope iz ESIF-a može se dobiti isključivo za kredite s minimalnim rokom dospijeća od pet godina. Subvencija kamatne stope osigurava se do polovice iznosa ukupne kamate za poduzetnika utvrđene u otplatnom planu.
Korištenje subvencije kamatne stope iz ESIF-a moguće je isključivo za prethodno navedene djelatnosti do iskorištenja osiguranih sredstava.
Premija rizika
Krajnji korisnici plaćaju premiju rizika za izdavanje jamstva.
Premija rizika za Mjeru A – ESIF pojedinačna jamstva za investicijske kredite iznosi 0,5% iznosa odobrenog jamstva odnosno 0,25% za subjekte s godišnjim prometom većim od 1.000.000 kuna i udjelom domaćeg prometa najviše do 70% (uključivo i 70%) u ukupnom prometu za proteklu godinu.
Premija rizika za Mjeru B – ESIF pojedinačna jamstva za kredite za obrtna sredstva iznosi 0,1% iznosa jamstva, odnosno 1% za jamstva za koja ukupna nominalna vrijednost prelazi gornju granicu od 800.000 EUR sukladno Privremenom okviru.
Naplaćena naknade umanjuje Bruto ekvivalent izračunate potpore u sklopu izdanog jamstva.